中企云鏈成立于2015年，是由多家央國企，以及金融機構、民營(yíng)財投，聯(lián)合成立的一家混合所有制企業(yè)。中企云鏈依托全面的行業(yè)伙伴資源以及豐富的業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)驗，打造了“N+N+N”的供應鏈金融平臺模式，有效盤(pán)活大企業(yè)優(yōu)質(zhì)信用，助力產(chǎn)業(yè)鏈上企業(yè)清理三角債，解決中小企業(yè)融資難題。

一問(wèn)：產(chǎn)品應用與成效

▎中物聯(lián)金融委：2022年，貴公司在供應鏈金融服務(wù)方面有哪些產(chǎn)品？具體應用于哪些場(chǎng)景和領(lǐng)域？成效如何？

中企云鏈：中企云鏈一直致力于通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段，解決大中小企業(yè)融資信息不對等問(wèn)題，同時(shí)兼顧產(chǎn)業(yè)與金融的結合，在2020年推出“產(chǎn)融互聯(lián)網(wǎng)”的概念。

公司通過(guò)區塊鏈、大數據等技術(shù)手段，以線(xiàn)上化模式形成企業(yè)應付賬款確權閉環(huán)管控，與銀行等金融機構的合作，進(jìn)一步帶動(dòng)普惠金融政策的精準落地，解決中小企業(yè)融資問(wèn)題。

基于這一理念與模式應用，中企云鏈先后推出電子債權憑證類(lèi)確權產(chǎn)品，包括“云信”、“供應鏈票據”、“信用證”；場(chǎng)景金融產(chǎn)品“云租”、“云砼”、“云單”；數字金融產(chǎn)品“云數”、“政采信”、“信企直連”；投行類(lèi)產(chǎn)品：“資產(chǎn)證券化”、“云投”；以及“云秒貼”、“云商貼”、“云鏈云簽”“云存證”“云鏈中間件”等多種產(chǎn)融生態(tài)產(chǎn)品。

截止到2022年12月末，中企云鏈累計注冊企業(yè)用戶(hù)數超22萬(wàn)家，確權超8600億元，保理融資超6000億，累計交易超26000億元。從技術(shù)層面，運用了區塊鏈、大數據等技術(shù)，實(shí)現了聯(lián)盟鏈、跨行再保理服務(wù)新模式。

二問(wèn)：科技賦能與痛點(diǎn)

▎中物聯(lián)金融委：您認為科技在供應鏈金融中的作用是什么？究竟能夠解決供應鏈金融中的哪些難點(diǎn)或痛點(diǎn)？

中企云鏈：供應鏈金融解決的是中小微企業(yè)的問(wèn)題，在供應鏈金融當中，處理的就是人、物、信息，還有資金之間的關(guān)系，科技起到了賦能和增加信息交流準確性的作用。

科技還解決供應鏈金融中確權、信任、閉環(huán)管理的難點(diǎn)，通過(guò)區塊鏈的應用，以及加入聯(lián)盟鏈等方式實(shí)現了互信問(wèn)題，供應鏈金融的發(fā)展離不開(kāi)科技的進(jìn)步與迭代。

科技能夠突破供應鏈金融的風(fēng)控痛點(diǎn)：如大數據可以助力企業(yè)獲客、信用分層；區塊鏈技術(shù)可助力實(shí)現多方驗證，鎖定共識；物聯(lián)網(wǎng)可通過(guò)萬(wàn)物互聯(lián)獲取多維信息；人工智能可以利用各行業(yè)專(zhuān)家為客戶(hù)服務(wù)。

三問(wèn)：金融科技企業(yè)及走勢

▎中物聯(lián)金融委：您認為資金方和核心企業(yè)如何看待金融科技的應用？相對于金融機構和核心企業(yè)，金融科技企業(yè)往往處于弱勢地位，眾多金融科技企業(yè)處于虧損狀態(tài)？您認為金融科技企業(yè)的前景或者發(fā)展方向如何？

中企云鏈：對資金方來(lái)說(shuō)，科技的應用可以有效的防控金融風(fēng)險，以電子債權憑證為例，通過(guò)科技運用，可以高效而又精準落實(shí)普惠金融政策。對核心企業(yè)來(lái)說(shuō)，金融科技的應用，可以形成資金的閉環(huán)管控，同時(shí)對整體供應鏈形成有效梳理，利用科技手段，實(shí)現供應鏈的多級穿透。

金融科技企業(yè)更多以服務(wù)為主，通過(guò)科技手段實(shí)現產(chǎn)品與模式的創(chuàng )新，更好地服務(wù)于資金方與核心企業(yè)。由于前期投入大，企業(yè)的盈利需要到一定規模才能實(shí)現，作為金融科技企業(yè)，需要聚焦到產(chǎn)品的創(chuàng )新與迭代、市場(chǎng)的拓展、客戶(hù)的服務(wù)中。

從國家層面來(lái)看，金融科技不僅是“金融行業(yè)的科技”，而是在整個(gè)社會(huì )經(jīng)濟發(fā)展中發(fā)揮出愈加重要的作用。金融科技將服務(wù)于我國產(chǎn)業(yè)數字化轉型升級、持續助力金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟。

四問(wèn)：自主搭臺與第三方

▎中物聯(lián)金融委：如何看待第三方供應鏈金融服務(wù)平臺？

中企云鏈：中企云鏈是一家獨立第三方供應鏈金融服務(wù)平臺，截止到2022年末，平臺服務(wù)了23萬(wàn)企業(yè)用戶(hù)，保理融資超6000億，累計交易達到26000億，涉及行業(yè)包括但不限于建筑業(yè)、制造業(yè)、能源業(yè)、服務(wù)業(yè)。

第三方服務(wù)平臺，在服務(wù)領(lǐng)域和企業(yè)用戶(hù)等方面沒(méi)有天花板，服務(wù)數據越大，越可以利用大數據等手段實(shí)現產(chǎn)品的迭代創(chuàng )新、商業(yè)模式的推出。中企云鏈目前推出5大板塊產(chǎn)品，服務(wù)隊伍約1300人，合作總分支銀行約2000家，分布在全國各地。

在疫情期間，人員流動(dòng)性受到約束，云鏈的本地化服務(wù)優(yōu)勢凸顯，不斷與當地的大中小企業(yè)聯(lián)動(dòng)，同時(shí)還積極與銀行機構合作，業(yè)務(wù)影響降到最低。通過(guò)第三方服務(wù)平臺的搭建，不僅可以實(shí)現企業(yè)用戶(hù)的規?；?，由于地推服務(wù)團隊的建設，也能覆蓋到全國各地。

五問(wèn)：未來(lái)發(fā)展主導

▎中物聯(lián)金融委：針對目前出現的所謂“核心企業(yè)主導、第三方平臺化主導、金融機構主導”等模式，您認為供應鏈金融的發(fā)展方向是什么？

中企云鏈：供應鏈金融的發(fā)展方向應該是第三方平臺化主導模式。

六問(wèn)：如何解決物流商缺錢(qián)

▎中物聯(lián)金融委：物流企業(yè)普遍存在著(zhù)資金短缺問(wèn)題，您認為金融科技如何賦能物流產(chǎn)業(yè)的金融服務(wù)？

中企云鏈：電子商務(wù)的發(fā)展，不斷壯大民營(yíng)物流企業(yè)的規模。傳統的物流作業(yè)和物流設施在新形勢下的發(fā)展環(huán)境中慢慢被淘汰，直撥作業(yè)、自動(dòng)化作業(yè)、電子面單、自動(dòng)化立體倉庫、保稅園區等新的物流作業(yè)形式和設施不斷衍生，進(jìn)一步促進(jìn)了中國物流的發(fā)展。

從供應鏈金融角度來(lái)看，目前物流行業(yè)在主體信用確權階段的市場(chǎng)是相對比較薄弱的，更多的應該考慮數據信用，物流發(fā)展至今，在數據層面的應用是非常廣泛的，金融科技企業(yè)應該從這個(gè)角度考慮，把物流數據盤(pán)活，通過(guò)與金融機構的結合，打通風(fēng)控模型，實(shí)現數據信用服務(wù)為主。

七問(wèn)：如何看待“爆雷”事件

▎中物聯(lián)金融委：2022年，行業(yè)發(fā)生多起大宗商品供應鏈金融“爆雷”事件，暴露了貨押融資、物流倉儲管理的風(fēng)險，從技術(shù)的角度，您有什么看法？如何避免“重復質(zhì)押”“一女多嫁”風(fēng)險發(fā)生？

中企云鏈：區塊鏈為供應鏈金融相關(guān)各方創(chuàng )造了真實(shí)可信的業(yè)務(wù)環(huán)境，在此可信環(huán)境下，采用物聯(lián)網(wǎng)、AI人工智能、大數據等技術(shù)為供應鏈金融賦能，就能有效預防、管控供應鏈金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險。

區塊鏈基于分布式數據存儲技術(shù)，所有上鏈的原始交易數據可溯源、不可篡改。區塊鏈應用于倉單業(yè)務(wù)，能夠規避虛假倉單、一物多押等現象；區塊鏈應用于供需交易業(yè)務(wù)，能夠鑒別是否具備真實(shí)的貿易背景，從而防范虛假交易、虛構融資現象。

對于科技企業(yè)而言，科技研發(fā)與應用的迭代更新是不可或缺的，需要科技解決互信問(wèn)題、風(fēng)控模型轉化、數據辨真等一系列問(wèn)題，才能避免相關(guān)的爆雷事件發(fā)生。

結合中企云鏈的產(chǎn)品與實(shí)踐來(lái)說(shuō)：中企云鏈以國有自主知識產(chǎn)權的區塊鏈底層技術(shù)為基礎，推出“三鏈一平臺”，即基于SaaS模式的中企云鏈供應鏈金融應用中間件服務(wù)，以及用于數據資產(chǎn)存證的“存義鏈”、用于EKYC的“信義鏈”、用于資金方信息共享的“銀義鏈”。

中企云鏈從企業(yè)數據資產(chǎn)存證、數字身份認證、銀企信息交互以及場(chǎng)景金融的等多個(gè)維度，為企業(yè)數據資產(chǎn)提供可信、共享、產(chǎn)融結合的基礎設施服務(wù)。

八問(wèn)：國央企入局

▎中物聯(lián)金融委：近年來(lái)，地方政府產(chǎn)業(yè)平臺、產(chǎn)業(yè)集聚區、產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺以及央國企紛紛搭建供應鏈金融服務(wù)平臺，您如何看待這一現象？

中企云鏈：從一方面來(lái)看，說(shuō)明這個(gè)市場(chǎng)是得到認可的，從另一個(gè)角度去說(shuō)，該市場(chǎng)也呈現了百花齊放的態(tài)勢，這就對模式、服務(wù)創(chuàng )新度以及產(chǎn)品服務(wù)度提出了更高的要求。

隨著(zhù)更多的平臺推出，客戶(hù)對服務(wù)的要求就越高，比如平臺的穩定性、操作的便捷性、價(jià)格的普惠性等等。市場(chǎng)非常大，越多的企業(yè)加入到這個(gè)市場(chǎng)中，需要脫穎而出，就越有艱巨性與挑戰性，這也是中企云鏈不斷深耕與創(chuàng )新的源動(dòng)力。

九問(wèn)：未來(lái)方向

▎中物聯(lián)金融委：貴公司在供應鏈金融服務(wù)市場(chǎng)的新技術(shù)和新模式、新應用方面，有哪些預判？

中企云鏈：主體信用確權已經(jīng)是紅海市場(chǎng)，未來(lái)供應鏈金融的方向應該是數據信用以及物的信用，這應該是金融科技企業(yè)需要去拓展的領(lǐng)域與方向。中企云鏈推出的場(chǎng)景金融服務(wù)“云租”“云砼”等產(chǎn)品，就是基于數據信用去創(chuàng )新的產(chǎn)品。

來(lái)源：第一物流網(wǎng)