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宋華：建立前后端融合的管理體系是供應鏈金融發(fā)展的關(guān)鍵
2016-12-14
前一陣一位管理部門(mén)的朋友到我辦公室談及是否需要建立供應鏈金融技術(shù)標準，從而規范企業(yè)供應鏈金融行為，防止一窩蜂進(jìn)入該領(lǐng)域，擾亂了原本平靜、相對正常的供應鏈金融運行。
對此，我回應恰當的引導、管理和規范十分必要，供應鏈金融原本是產(chǎn)融結合的重要形態(tài)，而一味地的打著(zhù)供應鏈金融的旗號大肆從實(shí)體產(chǎn)業(yè)中攫取金融暴利，甚至渾水摸魚(yú)，不僅會(huì )造成新的金融秩序混亂，更會(huì )對原本很脆弱的產(chǎn)業(yè)實(shí)體造成致命沖擊。
但是，在短時(shí)期之內匆匆制定供應鏈金融操作標準，規定什么模式是供應鏈金融，其他則不是供應鏈金融未免有些操之過(guò)急，這里的緣由在于一方面供應鏈金融在中國本身正在創(chuàng )新發(fā)展，很多新的模式和方法不是以往傳統銀行推動(dòng)的以“應收應付”以及“動(dòng)產(chǎn)”為基礎的狹義供應鏈金融能覆蓋；另一方面在中國目前宏觀(guān)和微觀(guān)管理體系尚不健全的狀況下，盲目沿用西方的供應鏈金融技術(shù)標準，無(wú)法適應中國供應鏈金融及其風(fēng)控的要求。
事實(shí)上，目前中國供應鏈金融要能健康發(fā)展，除了企業(yè)層面能真正理解產(chǎn)業(yè)供應鏈特點(diǎn)，把握客戶(hù)和各參與主體的價(jià)值訴求，通過(guò)商流、物流、信息流和資金流的緊密結合，基于“六化”風(fēng)控原則開(kāi)展供應鏈金融活動(dòng)外，更需要在制度環(huán)境、管理要素、技術(shù)手段以及企業(yè)內部以及之間產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)系統的全面整合，從而更好服務(wù)于供應鏈運營(yíng)和服務(wù)場(chǎng)景，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)運行和金融的有效融合。
要實(shí)現這一目標就涉及到前、后端管理體系的融合，以及應用場(chǎng)景的技術(shù)和管理。前端指的是供應鏈價(jià)值直接產(chǎn)生相關(guān)的流程管理，后端是保證和支持供應鏈順利運營(yíng)的要素。
首先從供應鏈運營(yíng)保障體系看，需要首先解決的問(wèn)題是倉單的電子化交易，即將供應鏈運營(yíng)中模塊化、標準化的業(yè)務(wù)單元以及產(chǎn)品，實(shí)現制單、提單無(wú)紙化，實(shí)現所有信息的自動(dòng)記錄和安全的電子簽章，這是供應鏈物流運營(yíng)的基礎保證，沒(méi)有這一要素供應鏈中的業(yè)務(wù)就可能因為各種主觀(guān)和客觀(guān)原因產(chǎn)生風(fēng)險。
其次，除了這一要素外，與倉單電子化密切相關(guān)的是交易、物流的標準化，這里的標準化并不僅僅指的是電子倉單格式規范的標準，而是當業(yè)務(wù)單元或產(chǎn)品置于一個(gè)網(wǎng)絡(luò )鏈中，需要各方主體之間就同一業(yè)務(wù)單元和產(chǎn)品的規定應當是一致的。
中小微企業(yè)融資難的難點(diǎn)在于中小微企業(yè)的供應鏈活動(dòng)具有復雜性、分散性和不規則性的特點(diǎn)，因此，往往流程活動(dòng)很難標準化，而非標就容易產(chǎn)生管理上的困難，以及風(fēng)險成本的高昂，因此，如何實(shí)現將業(yè)務(wù)操作和管理的流程標準化，并且任何的管理規范（即標準）又能真正作用于流程，成為有效開(kāi)展供應鏈金融的關(guān)鍵。
第三，是標準電子化的倉單、單據等能在整個(gè)供應鏈網(wǎng)絡(luò )中流轉。供應鏈運營(yíng)往往涉及到不同的主體，不同的地域、不同的產(chǎn)業(yè)集群，如果電子化的交易單證或倉單不能順暢地在不同主體、地域、產(chǎn)業(yè)集群中流轉，那么整個(gè)供應鏈網(wǎng)絡(luò )就會(huì )發(fā)生業(yè)務(wù)和信息的斷裂。
第四，與可流轉化相對應，建立統一標準化的信息公示平臺，也是互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融風(fēng)險控制的關(guān)鍵。這種統一標準化的信息公示是將供應鏈運營(yíng)中的交易狀況、抵質(zhì)押產(chǎn)品情況、作業(yè)活動(dòng)能全面展示在所有供應鏈參與方前。
這種統一標準化的信息公示平臺既可能是行業(yè)性質(zhì)的，也可能是整個(gè)社會(huì )范圍內的。然而，無(wú)論是什么性質(zhì)的平臺，它都要做到信息的及時(shí)、透明和對稱(chēng)。
及時(shí)指的是供應鏈中交易中的要素（諸如契約、單據、票據等）、物流服務(wù)中的產(chǎn)品、資金流的狀態(tài)等能夠第一時(shí)間在公示平臺上展現，任何信息的滯后都有可能產(chǎn)生供應鏈金融風(fēng)險。
透明則是指參與供應鏈運營(yíng)的主體或者提供供應鏈金融服務(wù)的組織，能夠免費或低代價(jià)地獲取公示信息。而對稱(chēng)意味著(zhù)公示信息能為所有網(wǎng)絡(luò )鏈中的成員完全獲得，這里的成員不僅指的是金融借貸的雙方或者直接交易對手，也包括所有參與供應鏈活動(dòng)的企業(yè)或者服務(wù)、管理機構。
與上述保障因素相關(guān)，在制度層面也需要相應的系統整合和調整，這主要表現在兩個(gè)方面，第一是相關(guān)法律、法規和國家標準的完善。
供應鏈金融活動(dòng)中存在著(zhù)大量新型的創(chuàng )新手段和風(fēng)險控制途徑，然而這些手段的有效性取決于法律、法規或者國家標準的制度保證，否則即便實(shí)現了上述供應鏈管理要素，也會(huì )由于制度的缺失喪失效率。
例如，質(zhì)押登記雖然有法律的規定，但是由于沒(méi)有規定標準化內容和格式，這就使得登記操作不具備可行性，金融機構無(wú)法確權。不僅如此，關(guān)于質(zhì)權生效要件的確定、登優(yōu)優(yōu)先關(guān)系的明確、債權實(shí)現途徑等方面都缺乏制度上的支撐。
此外，票據質(zhì)押、未來(lái)收益或財產(chǎn)等問(wèn)題都是需要在制度層面探索的話(huà)題。
第二個(gè)制度保障體系是政府層面的整合數據和信息平臺。
供應鏈金融風(fēng)險的管理需要有社會(huì )層面的整合數據和信息平臺，然而目前盡管政府管理機構都在建構信息和數據平臺，然而相互之間不能有效整合，更不用說(shuō)與行業(yè)和企業(yè)平臺的整合，數據和信息孤島大量存在，因此，適度開(kāi)放各個(gè)政府部門(mén)的數據平臺，實(shí)現數據和信息整合也是未來(lái)供應鏈金融風(fēng)險管理體系建立的重要保障。
除了在制度層面和運營(yíng)保障要素層面結合外，也需要供應鏈網(wǎng)絡(luò )中的參與者實(shí)現一切業(yè)務(wù)數據化，一切數據業(yè)務(wù)化，即建立數字化的供應鏈。供應鏈金融的健康發(fā)展離不開(kāi)大數據，而大數據的核心不僅僅在于利用各類(lèi)技術(shù)獲取現存的網(wǎng)上或其他渠道的信息或數據，更在于如何將隨時(shí)隨地發(fā)展的業(yè)務(wù)活動(dòng)數據化，并且通過(guò)對數據的歸集、識別、清洗、分析和挖掘，發(fā)展其中的機會(huì )，并將發(fā)現的機會(huì )更好地轉化為新的業(yè)務(wù)。
要實(shí)現這一目標就需要建立起覆蓋整個(gè)網(wǎng)絡(luò )的基于云計算的產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)體系，即MaaS、SaaS、PaaS和IaaS，以上四個(gè)層面成為了推動(dòng)供應鏈金融發(fā)展，防范風(fēng)險的重要基礎，這是因為在供應鏈網(wǎng)絡(luò )體系中，不是所有的參與者都具備良好的信息化開(kāi)發(fā)、維護和運營(yíng)能力，特別是一些中小企業(yè)信息化程度較低，B2B產(chǎn)業(yè)互聯(lián)挑戰很大，而云計算是基于互聯(lián)網(wǎng)的相關(guān)服務(wù)的增加、使用和交付模式，其特點(diǎn)是低成本、高靈活、按需交付，非常符合中小企業(yè)信息化建設的狀態(tài)。
如果上述前端和后端的所有要素具備、系統得以建立，供應鏈金融的風(fēng)險就能真正實(shí)現有效監控、識別和管理，做到實(shí)時(shí)地基于“網(wǎng)絡(luò )流”的風(fēng)險管理。
應當講，以往的“物流金融”實(shí)際上是“物”的金融，而不是“物流”的金融，因為基于動(dòng)產(chǎn)的金融活動(dòng)，嚴格意義上講只是控制和管理了靜態(tài)的“物”（包括貨物的真實(shí)存在，權益清晰、可市場(chǎng)化、保值性等），而沒(méi)有真正意義上把握“物”在供應鏈不同環(huán)節、不同主體、不同位置的變化、價(jià)值的增減以及流轉的方向，而脫離了“流”的管理，就容易產(chǎn)生相應的風(fēng)險。
同樣，目前開(kāi)展的供應鏈金融，雖然已經(jīng)不再是“物”的金融，開(kāi)始轉向“流”的金融（即基于債項結構本身的風(fēng)險控制），但是客觀(guān)講它還只是“鏈條流”而非“網(wǎng)絡(luò )流”，換言之，目前對供應鏈商流、物流和資金流的把握只是局部的，而沒(méi)有真正意義上涵蓋整個(gè)網(wǎng)絡(luò )體系。
例如很多企業(yè)都在極力提高供應鏈信息化的程度，試圖把握供應鏈運營(yíng)和金融活動(dòng)中的所有信息和數據，但是如果不同地區、不同管理部門(mén)以及不同行業(yè)之間不能有效地進(jìn)行信息交流和整合，這種供應鏈信息仍然是有盲區的，信息盲區就隱含了金融風(fēng)險，因此，只有真正實(shí)現前端、后端，以及產(chǎn)業(yè)和制度層面系統的全面整合，供應鏈金融的風(fēng)險才能從根本上得以遏制。
作者簡(jiǎn)介：
宋華：中國人民大學(xué)商學(xué)院教授、博士研究生導師、副院長(cháng)。兼任北京現代管理研究會(huì )會(huì )長(cháng)、中國管理現代化研究會(huì )副秘書(shū)長(cháng)、商務(wù)部市場(chǎng)調控專(zhuān)家庫專(zhuān)家、南開(kāi)現代物流研究中心兼職研究員、中國物流與采購聯(lián)合會(huì )物流金融專(zhuān)委會(huì )“中國物流金融智庫專(zhuān)家”。
主要研究專(zhuān)著(zhù)：《現代物流管理》（2009年）、《在平的世界中競爭》（2009年）、《哈佛商學(xué)院案例（第2輯）：供應鏈管理》（2009年）、《供應鏈管理：物流視角》（2010年）、《服務(wù)供應鏈》（2012年）、《供應鏈金融》（2015年）、《互聯(lián)網(wǎng)供應鏈金融》（2016年）。
來(lái)自: 第一物流網(wǎng)
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