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丁俊發(fā)：對供應鏈金融的三點(diǎn)認識
2015-07-27
中國供應鏈金融將迎來(lái)一個(gè)峰值
2000年，國務(wù)院撤銷(xiāo)了國家內貿局，我從國家內貿局第一副局長(cháng)崗位上下來(lái)，擔任中國物流與采購聯(lián)合會(huì )常務(wù)副會(huì )長(cháng)。2002年，我召集北京的銀行開(kāi)了一個(gè)座談會(huì )，提出中國物流業(yè)的發(fā)展需要銀行的積極參與，當時(shí)不少銀行覺(jué)得很奇怪，一個(gè)行業(yè)協(xié)會(huì )叫我們銀行去開(kāi)會(huì )，物流是啥東西，與我們銀行有關(guān)系嗎？腦子里有一大堆疑問(wèn)。除了交行派了一個(gè)副行長(cháng)以外，其他銀行都來(lái)了一個(gè)業(yè)務(wù)干部。
十多年過(guò)去了，金融界對物流業(yè)刮目相看，物流金融、供應鏈金融已成了銀行的熱門(mén)產(chǎn)品。2010年以來(lái)，中國供應鏈金融以20%至30%的速度上升。據Demica公司統計，進(jìn)入新世紀以來(lái)，發(fā)達國家的供應鏈金融市場(chǎng)，年平均成長(cháng)率為10%-30%，發(fā)展中國家為20%左右。
根據平安銀行“2012年中國供應鏈管理調查”，中國已有37%的企業(yè)參與供應鏈金融，未來(lái)3-5年將有58%的企業(yè)涉足供應鏈金融，供應鏈金融包括在線(xiàn)供應鏈金融將迎來(lái)一個(gè)峰值，年增長(cháng)率將超過(guò)30%，這是經(jīng)濟界的共識，原因有三：一是供應鏈管理的快速發(fā)展；二是互聯(lián)網(wǎng)金融對金融界的沖擊，供應鏈金融競爭加??；三是政府對解決中小企業(yè)融資難高度重視?；ヂ?lián)網(wǎng)金融、供應鏈金融將改變傳統金融模式，使資金流更暢通、更透明，加速了金融的市場(chǎng)化改革，使貨幣這種市場(chǎng)要素在市場(chǎng)資源的優(yōu)化配置中起到更大的作用。
發(fā)展供應鏈金融要有四個(gè)條件
供應鏈管理是戰略思維，是模式創(chuàng )新，是技術(shù)進(jìn)步。什么是供應鏈？“供應鏈，即生產(chǎn)與流通過(guò)程中涉及將產(chǎn)品和服務(wù)提供給最終用戶(hù)的上游與下游企業(yè)所形成的網(wǎng)鏈結構”。什么是供應鏈管理？“供應鏈管理，即利用計算機網(wǎng)絡(luò )技術(shù)全面規劃供應鏈的商流、物流、信息流、資金流，并進(jìn)行計劃、組織、協(xié)調與控制”。實(shí)施供應鏈管理，有利于改變經(jīng)濟發(fā)展方式，有利于改變企業(yè)商業(yè)運作模式，有利于實(shí)現制造業(yè)、農業(yè)、流通業(yè)、建筑業(yè)的產(chǎn)業(yè)升級。供應鏈金融也是為此而服務(wù)的。
物流成本高，是國民經(jīng)濟粗放經(jīng)營(yíng)的突出表現，中國物流總成本與GDP的比率一直徘徊18%左右（工業(yè)化中后期的國際經(jīng)驗比例為13%左右），發(fā)達國家為8%左右，這里有經(jīng)濟結構的原因，更有物流業(yè)、供應鏈管理落后的原因；中國的工業(yè)品庫存率為9.4%（發(fā)達國家不超過(guò)5%）；制造業(yè)、流通業(yè)的物流費用率為8.5%（其中工業(yè)為9.2%，流通業(yè)為7.6%），而日本企業(yè)為4.7%；企業(yè)年流通資產(chǎn)周轉率中國為3次左右，而發(fā)達國家為8-10次。中國物流的高運輸成本、高倉儲成本、高生產(chǎn)物流成本、高采購成本、高銷(xiāo)售物流成本，還有高信貸資金成本，加上高人力成本，使物流企業(yè)生存與發(fā)展環(huán)境壓力很大。據中國物流與采購聯(lián)合會(huì )2013年統計，運輸型物流企業(yè)成本下降7.3%，利潤下降39%；倉儲型物流企業(yè)成本上升9.4%，利潤下降10%；綜合型物流企業(yè)成本上升16.7%，利潤上升12.9%。全球金融危機以來(lái)，中央和國務(wù)院一直要求加大銀行對中小企業(yè)的融資力度，中國物流企業(yè)絕大部分是中小企業(yè)，融資非常困難，而供應鏈金融正是解決這種問(wèn)題的一個(gè)重要支點(diǎn)。
中國的供應鏈金融剛剛起步，需要進(jìn)一步解放思想，積極探索，大膽實(shí)踐，穩妥推進(jìn)。供應鏈金融的發(fā)展要有四大條件：一是供應鏈的構建與優(yōu)化，二是信息化技術(shù)的應用；三是銀行的積極參與；四是供應鏈風(fēng)險的控制。
中國的供應鏈金融最早起步的是深圳發(fā)展銀行，其從2006年開(kāi)始，提出了總體思路，并實(shí)踐了1+N模式?，F在，所有的銀行都有了供應鏈金融部，逐步推出了N+1+N模式。如今又提出并推進(jìn)在線(xiàn)供應鏈金融，一些銀行還與企業(yè)合作，推出了專(zhuān)有的供應鏈金融產(chǎn)品（如上海鋼鐵交易中心、寧波阿凡達、深圳怡亞通、深圳年富供應鏈公司等）。供應鏈金融已滲透到鋼鐵、汽車(chē)、家電、煤炭、電信、石化、農機、物流、電商等許多行業(yè)。銀行向核心企業(yè)授信，通過(guò)資產(chǎn)擔保、信用擔保等方式為供應鏈上下游企業(yè)提供電子化、網(wǎng)絡(luò )化、自動(dòng)化的供應鏈金融服務(wù)。服務(wù)功能包括供應鏈管理、訂貨計劃管理、收款與發(fā)貨管理、融資管理、資金管理、質(zhì)量管理、信息共享、風(fēng)險預警等等。
在線(xiàn)供應鏈金融，是銀行將物化的資金流轉化為在線(xiàn)數據，并與供應鏈核心企業(yè)對接，向供應鏈上的所有企業(yè)提供更便捷的在線(xiàn)融資、結算、理財等綜合融資服務(wù)。在線(xiàn)供應鏈金融實(shí)際上是電子商務(wù)的一種集成創(chuàng )新，通過(guò)全面實(shí)現商流、物流、資金流、信息流的四流合一，形成金融資本與實(shí)體經(jīng)濟及供應鏈中的所有企業(yè)的良性互動(dòng)，形成一種可持續發(fā)展的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。
需大力防范供應鏈金融風(fēng)險
由于中國的供應鏈管理剛剛起步，發(fā)展速度很快但并不成熟，市場(chǎng)運作也不規范，必然帶來(lái)一定的供應鏈風(fēng)險。供應鏈風(fēng)險分兩部分，一部分是不可控的，一部分是可控的。目前中國對供應鏈可控風(fēng)險的研究滯后，要引起物流供應鏈理論研究部門(mén)及企業(yè)家的高度關(guān)注。
我從2011年到2014年每年出版的《中國供應鏈管理藍皮書(shū)》，共推薦了75個(gè)案例，有一半運作相當成功，另有一半碰到了很多困難，一些企業(yè)家反映，隨著(zhù)國內外市場(chǎng)環(huán)境的變化，供應鏈優(yōu)化包括供應鏈金融的完善的確是一個(gè)難題，這也是造成一些金融機構一直觀(guān)望、行動(dòng)不快的一個(gè)重要原因。
如何加大對供應鏈金融的監管，引起了政府部門(mén)的高度關(guān)注。商務(wù)部制定了“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資監管服務(wù)規范”、“動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押監管企業(yè)評估指標”，中鐵現代等企業(yè)開(kāi)發(fā)了“金融物流監管管理系統”，一些企業(yè)發(fā)起成立“供應鏈金融平臺”，這些都是一些很好的兆頭。希望企業(yè)間能夠相互交流、相互碰撞，走出一條中國特色的供應鏈金融之路。
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