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互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)：立足實(shí)體經(jīng)濟 發(fā)力供應鏈金融
2015-06-15
“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)”、“互聯(lián)網(wǎng)+零售”、“互聯(lián)網(wǎng)+農業(yè)”、“互聯(lián)網(wǎng)+房地產(chǎn)”……互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)過(guò)了初期規?？焖贁U張后，正逐步向多元化的方向發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代下，產(chǎn)業(yè)與金融之間將加深融合。
“互聯(lián)網(wǎng)金融+農業(yè)”布局加速
今年年初，中央一號文件再一次聚焦“三農”，強調了改革創(chuàng )新在推動(dòng)農業(yè)現代化建設中的重要作用；5月份，國務(wù)院下發(fā)的《大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟新動(dòng)力的意見(jiàn)》中也提出了“加強互聯(lián)網(wǎng)與農業(yè)農村融合發(fā)展，引入產(chǎn)業(yè)鏈、價(jià)值鏈、供應鏈等現代管理理念和方式”。種種利好政策為電商平臺、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開(kāi)展農村金融服務(wù)掃清了政策障礙。
今年以來(lái)，電商企業(yè)對于“三農”業(yè)務(wù)的布局明顯加速。阿里巴巴推出“千縣萬(wàn)村”計劃以及“農村淘寶”項目；京東推出了“鄉村代理人”計劃，在各縣級城市開(kāi)設了“京東幫服務(wù)店”。此外，新希望六和公司與一人一畝田網(wǎng)絡(luò )科技公司也達成了戰略合作。
從傳統金融角度來(lái)看，海吉星金融總經(jīng)理賴(lài)易峰認為，小微企業(yè)、農戶(hù)融資難一方面是因其缺乏資金杠桿意識、融資意識，另一方面是由于傳統金融機構貸款所需要的財務(wù)信息抵押物、信用記錄對小微企業(yè)、農戶(hù)較為復雜，而一般的貸款產(chǎn)品也不適用于他們。
傳統的金融機構配置在農村地區的金融資源十分有限，希望金融CEO陳興垚直言：“主流金融機構在農村金融需求缺口達到上萬(wàn)億元。”引入互聯(lián)網(wǎng)為農村金融的發(fā)展開(kāi)辟了更寬闊的道路。陳興垚表示，“互聯(lián)網(wǎng)+農村金融”模式將實(shí)現城市資金反哺農村，基于農村產(chǎn)業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融能夠催生其真實(shí)的需求。此外，農業(yè)供應鏈金融也能夠有效解決農戶(hù)及小微企業(yè)融資難的問(wèn)題。
發(fā)展供應鏈金融正當其時(shí)
隨著(zhù)行業(yè)競爭的加劇，產(chǎn)業(yè)金融將成為未來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)發(fā)展方向。投哪網(wǎng)副總裁李志剛認為，目前，中國有5000萬(wàn)中小企業(yè)，他們身處產(chǎn)業(yè)鏈中的一環(huán)。根據產(chǎn)業(yè)來(lái)服務(wù)企業(yè)是很好的切入點(diǎn)。
利用互聯(lián)網(wǎng)思維將供應鏈業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)金融有機結合的“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”模式已成為不少互聯(lián)網(wǎng)金融機構關(guān)注的領(lǐng)域。付融寶的CEO梁振邦認為，中國的電子商務(wù)市場(chǎng)，B2B占了75%，網(wǎng)絡(luò )零售占20%，O2O占比不到5%，未來(lái)電商與P2P的融合將是一個(gè)必然趨勢。2014年，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，例如積木盒子，開(kāi)始通過(guò)P2P方式進(jìn)行商業(yè)供應鏈融資?；ヂ?lián)網(wǎng)金融正逐漸回歸金融本質(zhì)，為實(shí)體經(jīng)濟服務(wù)。
事實(shí)上，因業(yè)務(wù)的高風(fēng)險性，互聯(lián)網(wǎng)金融機構的風(fēng)險管理一直備受外界關(guān)注。通過(guò)“互聯(lián)網(wǎng)+供應鏈金融”模式不僅能夠滿(mǎn)足產(chǎn)業(yè)鏈上下游的小微企業(yè)以及消費者的資金需求，也有助于解決互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)中面臨的一些問(wèn)題，其中就包括了風(fēng)險控制問(wèn)題。李志剛表示，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠在提升客戶(hù)黏性、降低獲客成本、提升資產(chǎn)質(zhì)量的同時(shí)，加強對企業(yè)的風(fēng)險管控，“我們掌握了企業(yè)的整個(gè)資金流，能夠形成交易閉環(huán)，便于進(jìn)行風(fēng)險控制，可以把風(fēng)險降到最低。”
梁振邦則認為，在當前電商供應鏈金融這一發(fā)展階段，利用數據采集和模型分析手段，可以對小微供應商的行為進(jìn)行判斷，對其還款能力進(jìn)行準確評估，結合貸后監控措施和網(wǎng)絡(luò )店鋪賬號關(guān)停機制，提高其違約成本，能夠大幅度控制貸款風(fēng)險。部分從事供應鏈金融業(yè)務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)正在積極探索建立以大數據、云計算為基礎的風(fēng)控系統。
創(chuàng )新核心是什么？
要做好“互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)”服務(wù)，進(jìn)行有益的產(chǎn)品創(chuàng )新，了解、認清行業(yè)本質(zhì),靈活運用互聯(lián)網(wǎng)思維是必要前提。中融民信總經(jīng)理助理張曉琳表示，當前傳統行業(yè)的變化比互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)變化更為深刻，工業(yè)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)改變了傳統產(chǎn)業(yè)的利益格局以及傳統產(chǎn)業(yè)的價(jià)值鏈。“金融服務(wù)附著(zhù)在金融行業(yè)上，應該用變化的眼光研究傳統行業(yè)，在傳統行業(yè)劇變過(guò)程當中找到新的位置，這才是‘互聯(lián)網(wǎng)金融+產(chǎn)業(yè)’。”吉信佳董事長(cháng)童德良也認為，互聯(lián)網(wǎng)金融不是顛覆行業(yè)，而是用“互聯(lián)網(wǎng)+”的思維去擁抱行業(yè)。創(chuàng )新并不難，需要互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)逐步變化與改造。“互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須要懂什么是互聯(lián)網(wǎng)金融，什么是‘互聯(lián)網(wǎng)+’。每一個(gè)創(chuàng )業(yè)者要站在行業(yè)的基礎之上去構建場(chǎng)景，用互聯(lián)網(wǎng)思維來(lái)跟產(chǎn)業(yè)結合，金融創(chuàng )新要確定能給產(chǎn)業(yè)帶來(lái)利好。”
旺財谷副總經(jīng)理荊康琪表示，未來(lái)市場(chǎng)的競爭已經(jīng)不是企業(yè)和企業(yè)之間的競爭，而是供應鏈與供應鏈之間的競爭，“未來(lái)誰(shuí)更懂得供應鏈管理，誰(shuí)更迎合供應鏈發(fā)展趨勢，誰(shuí)才有可能做好供應鏈金融。”
在她看來(lái)，人才在這其中所發(fā)揮的積極作用不可忽視。“供應鏈金融是一個(gè)站在產(chǎn)業(yè)、產(chǎn)業(yè)鏈條視角來(lái)為產(chǎn)業(yè)鏈上的鏈屬企業(yè)提供介于行業(yè)通用性與企業(yè)個(gè)性化之間的產(chǎn)品，它涵蓋了很多知識節點(diǎn)。所以，未來(lái)誰(shuí)擁有復合型的人才，誰(shuí)才有可能設計出相對‘接地氣’的供應鏈金融產(chǎn)品。”
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